/ ¿Qué hacer si no le aprueban un crédito hipotecario?
Publicado el 22-10-2021
Cuando vas a comprar una casa o un departamento, dentro de las opciones más frecuentes para financiar esta inversión son los créditos hipotecarios.Sin embargo, en ciertas ocasiones las entidades financieras pueden no otorgarlo por distintas razones.
En este artículo de Maestra Inmobiliaria te invitamos a conocer las causas por las que te pueden rechazar un crédito hipotecario, así como también nuestros ejecutivos entregan consejos útiles y algunas alternativas que te servirán para obtenerlo.
¿Qué son los créditos hipotecarios?
Este tipo de crédito es un préstamo que se realiza de mediano a largo plazo para adquirir un bien inmueble. Esta propiedad al ser comprada con dinero del banco queda hipotecada para asegurar que se cumpla con los pagos del crédito.
Factores que se evalúan para la obtención del crédito
Los bancos tienen diferentes consideraciones para aprobar la entrega de un crédito hipotecario a quien lo solicita. Dentro de los requisitos están:
Capacidad de pago: se entiende esto por un porcentaje de tus ingresos que sea capaz de pagar por el préstamo que se realizará. Es decir, entre más dinero ganes, más posibilidad tienes de conseguir un crédito hipotecario
Historial crediticio: si tienes deudas impagas o atrasadas, te dará una mala imagen como solicitante, demuestra que pagas a tiempo tus deudas para mejorar tus oportunidades de obtener el tan ansiado crédito
Pie de ahorro: corresponde a la cantidad de ahorro propio para pagar cerca del 10% a 20% del valor de la vivienda. Este monto, si se aprueba el crédito, se restará al restante del crédito hipotecario
Estabilidad laboral: las entidades financieras piden como requisito tener, en el caso de los trabajadores dependientes, cierta cantidad de meses con contrato indefinido. Mientras que para trabajadores independientes, el pago de cotizaciones previsionales durante un periodo establecido.
Causas de rechazo del crédito hipotecario
Existen diferentes motivos por los cuales podrían rechazar tu crédito hipotecario. Es importante que revises las condiciones que te ha entregado tu banco para estos efectos, pues varían en cada institución financiera.
Sin embargo, ciertas causales tienen que ver con factores como la pre aprobación positiva de otra entidad financiera y el haber perdido la estabilidad laboral previamente evaluada.
Consejos para evitar el rechazo
Es importante que la inseguridad no se apropie de nuestra mente cuando vamos a adquirir un inmueble para habitar o invertir, pues podríamos perder de vista ciertos requisitos que desencadene en el rechazo del crédito.
En este contexto, uno de nuestros principales consejos es que intentes reunir la mayor cantidad de dinero para el pie inicial, esto con el objetivo de llegar a ser un cliente más atractivo para las entidades bancarias.
Por otro lado, es relevante que evalúes con calma el lugar en donde pedirás este crédito, así se ajustará a tus necesidades y formas de pago que más te acomoden. Por eso se aconseja solicitar evaluaciones de crédito en distintos bancos y que el valor a financiar no supere el 25% del ingreso del deudor.
¿Qué pasa con el pie si no me dan el crédito hipotecario?
En caso de que el banco haya rechazado tu crédito hipotecario, pero ya firmaste el compromiso de compraventa de la propiedad, este se considera una causal de incumplimiento por fuerza mayor.
Para estos casos pueden ocurrir distintas situaciones, entre ellas:
Que las partes conversen y lleguen a un acuerdo de no efectuar la compraventa o extender la promesa bajo nuevas condiciones
Dependiendo de lo estipulado en el compromiso de compraventa, se pueden aplicar multas sobre el pie abonado al pago de la propiedad.
Otras entidades financieras
En caso de que se genere el rechazo de las plazas bancarias, existen otras alternativas que los clientes pueden no conocer y son verdaderamente útiles para obtener el crédito hipotecario.
¿Qué son los créditos hipotecarios ofrecidos por las Mutuarias?
Los créditos brindados por las mutuarias son similares a los que otorgan las entidades bancarias. Cabe destacar que las mutuarias se encuentran supervisadas por la Superintendencia de Valores y Seguros (SVS).
Además, las deudas que se efectúen con estas instituciones no se ven reflejadas en el sistema financiero y no se informan a otras instituciones similares. En este sentido, las mutuarias son más atractivas, en cuanto al gasto y al costo en el ítem de seguros, debido a que se asocian a estas compañías de protección.
Las entidades mutuarias permiten la inversión en dos propiedades o más al mismo tiempo, aumentando la capacidad de endeudamiento del interesado y sus posibilidades de compra.
¿Qué son las Cajas de Compensación (CCAF) y Cooperativas de Ahorro?
Las cajas de compensación son una opción competitiva en el mercado y una alternativa a la hora de evaluar opciones crediticias para la compra de un inmueble. Se trata de entidades sin fines de lucro que administran prestaciones legales de bienestar social a los trabajadores dependientes y a los pensionados.
Los trabajadores pueden pertenecer al sector público o privado, mientras que los pensionados deberán estar afiliados en una de las 5 cajas que existen actualmente. Dentro de las prestaciones legales de bienestar se encuentran los créditos sociales, los cuales tienen la ventaja de que se otorgan con garantías hipotecarias de hasta 30 años.
Por otro lado, las cooperativas de ahorro y crédito son sociedades cooperativas que buscan ser intermediarias financieramente en beneficio de quienes la integran, siendo una buena opción para buscar financiamiento alternativo para la obtención de un crédito hipotecario.
Invierte en los proyectos inmobiliarios de Maestra
Si estás buscando tu nuevo hogar, en Maestra Inmobiliaria contamos con distintos proyectos en diversas fases de entrega.
Si necesitas asesoramiento sobre el tema, contacta a nuestros Ejecutivos de Ventas, que te guiarán en todo el proceso para la adquisición de tu próximo hogar. Además, puedes acercarte a una de nuestras Salas de Venta para conocer más de nuestros departamentos.
¡Con Maestra Inmobiliaria, tu próxima propiedad te está esperando!
