Publicado el 21-06-2024
¿Sabías que lo que conocemos como crédito hipotecario, para el caso de las mutuarias, se le llama mutuo hipotecario? Este préstamo suele obtenerse de forma más fácil en las mutuarias que en otras instituciones financieras.
En la búsqueda de financiamiento para obtener tu casa o departamento existen diversas fuentes desde donde podrías obtener un crédito hipotecario. A nivel general, las personas suelen irse por las opciones más conocidas en el mercado: los bancos, las cajas de compensación y las cooperativas de ahorro y crédito.
Sin embargo, existen otras alternativas que quizás no has visto, como lo son las mutuarias. Es por ello que, en este artículo del blog de Maestra Inmobiliaria, te contaremos todos los detalles que debes conocer para obtener un mutuo hipotecario que otorgan estas entidades financieras. ¡Sigue leyendo y aprende junto a los asesores de Maestra!
¿Cómo funcionan las mutuarias?
Las mutuarias son entidades, reguladas por la Comisión para el Mercado Financiero (CMF), que prestan financiamiento para comprar una vivienda a través de mutuos hipotecarios. Al igual que otras instituciones financieras, las mutuarias tienen una serie de requisitos que debes cumplir para que estas te den el importe necesario para la adquisición de tu nuevo hogar.
Sus requisitos son muy similares a los de los bancos, aunque dependerá de cada una de ellas si tienen disposiciones específicas. Por lo general, tendrás que:
- Ser mayor de 18 años.
- Demostrar un buen historial crediticio.
- Contar con ingresos laborales suficientes para ser sujeto de mutuo hipotecario.
- Poseer un ahorro mínimo para adquirir la propiedad, esto dependerá del valor de la misma.
¿De dónde viene el dinero de la mutuaria?
Las mutuarias, al estar asociadas a una compañía de seguros, utilizan el dinero de las rentas vitalicias de sus clientes para hacerte el préstamo hipotecario. Cuando haces el pago de tus dividendos, estos son transferidos a las personas aseguradas.
¿Cuáles son las mutuarias que existen en Chile?
De acuerdo a la CMF, en el país están debidamente inscritas y vigentes a la fecha 14 mutuarias, entre las que se encuentran Metlife, Penta, BICE Hipotecaria, Security Principal y Más Mutuos S.A. (La información del número de mutuarias fue obtenida en junio de 2024).
En este link puedes revisar los Agentes de Mutuos Hipotecarios que están autorizados para operar en Chile según la Comisión para el Mercado Financiero.
¿Qué es mejor una mutuaria o un banco?
Desde luego ya te preguntarás que si sus requisitos son muy parecidos y ambas instituciones financieras pueden entregarte un crédito hipotecario, ¿cuál de ellas es la que más te conviene? Pues bien, veamos algunos aspectos relevantes.
Facilidad para obtener el crédito
Por lo general, las mutuarias suelen ser más flexibles en sus requisitos de obtención de crédito que los bancos comerciales. Esta es una de las ventajas comparativas más importantes que benefician a las personas que están buscando financiamiento para su hogar.
Además, la tramitación misma del mutuo hipotecario es un proceso más rápido que el de las otras entidades financieras.
Historial crediticio
Si estás buscando demostrar un buen historial crediticio frente a otros compromisos hipotecarios que quieras obtener en el futuro, la alternativa del banco es lo tuyo. Pues la deuda por concepto de compra de vivienda quedará registrada en el sistema financiero.
Por el contrario, si deseas obtener dos créditos hipotecarios para hacer, por ejemplo, inversiones inmobiliarias, los expertos recomiendan los mutuos hipotecarios. ¿Por qué? Bueno, resulta que los mutuos hipotecarios no quedan con registro en los informes bancarios, posibilitando el otorgamiento de otros créditos.
En este contexto, te recomendamos leer nuestros artículos si quieres realizar inversiones de carácter inmobiliario:
- Tips para que sepas cómo invertir en bienes inmuebles
- Por qué es rentable comprar un departamento para arrendar
Tasas y comisiones
Por último, uno de los aspectos en que te debes fijar son las tasas y las comisiones con las que será documentado tu crédito hipotecario. Para esto, lo clasificaremos por entidad financiera.
Mutuarias
- Al estar asociadas a compañías de seguros, sus comisiones por conceptos de seguros del crédito tienden a ser más bajas
- Los gastos operacionales por la tramitación de mutuo hipotecario son menores que en comparación con la banca.
Bancos
- La tasa de interés suele ser más baja en los bancos que en las mutuarias
En algunos casos, puedes tener beneficios en la reducción de comisiones de otros productos del banco, como en la cuenta corriente o la tarjeta de crédito.
¿Cómo escoger una buena mutuaria para el crédito hipotecario?
Ahora que ya sabes cómo funcionan las mutuarias, es momento de saber cómo puedes elegir una de ellas. Tal como hemos señalado en artículos anteriores, siempre es necesario que estés lo mejor informado posible para tomar esta importante decisión.
Nuestros asesores expertos recomiendan que visites y cotices distintas mutuarias a fin de que compares cuáles te entregan mejores beneficios de mutuo hipotecario. Al mismo tiempo, no deseches la idea de obtener un crédito hipotecario en el banco, quizás este te entrega mejores opciones.
Finalmente, si ya tomaste la decisión de optar por una mutuaria, reúne todos los antecedentes necesarios que te serán pedidos para la tramitación de crédito y envíalos a la mutuaria para que sean analizados. Una vez terminado este proceso, la entidad financiera te informará si eres aprobado o rechazado para el financiamiento.
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Si estás buscando tu nuevo hogar, en Maestra Inmobiliaria contamos con distintos proyectos en diversas fases de entrega y a los que puedes optar con créditos y mutuos hipotecarios.
Si necesitas asesoramiento sobre el tema, contacta a nuestros Ejecutivos de Ventas, que te guiarán en todo el proceso para la adquisición de tu próximo hogar. Además, puedes acercarte a una de nuestras Salas de Venta para conocer más de nuestros departamentos.
¡En Maestra Inmobiliaria tu próxima propiedad te está esperando!
